Часть1 Разве зарплата может быть опасной?
В этой статье не будет советов об инвестициях, работе с капиталом и «как надо зарабатывать миллион». Она о том как не потратить миллион на всякую дичь.
Хочу поделиться своими лайфхаками, инструментами и опытом отношений с такой сущностью как деньги. Буду рад, если эта статья поможет вам не повторять этих ошибок.
Коварство большой IT зарплаты в том, что она может быстро расти. А навык управления такими суммами может и не появится также быстро. Следует учитывать время и обстоятельства в которых мы живем. Навыки ИТ востребованы и еще доступны к изучению любому у кого есть интернет. В итоге может получиться резко вырваться из нищеты в комфорт и после бахнуться в еще большую яму.
В итоге вполне частое явление когда молодой айтишник с большой зарплатой в 100к‑ не способен откладывать систематически небольшую сумму, а его предки с зарплатой 30к успешно это делают. Почему так выходит?
Мало какая индустрия росла так быстро как цифровая. В прошлом, когда человек формировал капитал к тому моменту он уже сформировал в себе навыки управление деньгами и осознавал их «вес» прежде всего в психологическом смысле. Поэтому в прошлом довольно мало кейсов когда именно заработанное богатство — сливалось в никуда. Но так как рост в ИТ очень быстрый — подобный навык не формируется. Но ИТ‑шные деньги я не могу назвать легкими. Скорее наоборот.
Маркетологами культивируется образ ИТ‑ рая. Схема проста:
Проходишь курсы по верхам
С ноги открываешь дверь в АЙТИ и попадаешь на большую зарплату
А еще должность лайтовая и работа непыльная
Можно работать удаленно. На пляже например чилить. (Видели пальмы в зуме на фоне? Вот! Каждый второй отдыхает на пляже!)
Может ли быть такое? Наверное, да. Но это не полная картина всех обстоятельств.
Я пропущу простой логический пассаж: Если это так просто почему это не делают все? Есть подвох? Да есть.
Как это не удивительно, но в реальности большая зарплата часто сопряжена с высокой нагрузкой. Крайне мало вероятен сценарий — большая зарплата = должность где ты ничего не делаешь. Но даже если такое и случиться появится проблема. Если ты ничего не делаешь, то как ты можешь объяснить руководству чем ты занимался и за что тебе платят? Если так то нет ли перманентной тревоги быть уволенным? От нее кстати можно избавиться только одним способом. Уволиться.
Проститесь с образом рая описанным выше. Это неполная картина.
В 99% из 100% — большая зарплата это соответствующая нагрузка. Нагрузка интеллектуальная.
Например вы можете:
Проводить весь день в созвонах и даже в обед созваниваться по тем вопросам которые не успели обсудить вчера
Ежеминутно находиться на связи, писать что‑то в чатах
Нести ответственность за то что сложно контролировать — других людей например и т. д.
Все это обеспечивает только одно. Ваш мозг будет находится в напряжении. Работодатель заинтересован в том чтобы ваше время, которое он вам так дорого оплачивает было эффективным. В курсе что Маск в Твиттере сделал? Никаких удаленок. В офисе работать! Чтоб я видел!
Прелесть ИТ в том, что эта индустрия настолько быстро развивается, что чтобы быть востребованным специалистом вам нужно прокачивать навыки.
При такой нагрузке на работе, у вас все это получится сделать только в свободное время. И дальше идет эффект домино. Свободное время, отношения, хобби, отдых, базовые биологические потребности человека. Все едет и смещается. Едет очень легко. Потому что для нашего мозга деньги = безопасность. Источник денег это зарплата. Источник зарплаты работа. Работа получает наивысший приоритет.
Конечно, при должной сноровке, опыте и порядочной пачке собранных граблей можно во всей этой истории держать золотой баланс и находить время и на работу и на курсы и на семью и кошку почесать успевать.
Когда вы держите баланс, очень легко соскользнуть в напряжение. Работа (вместе с той самой большой зарплатой) перетягивают на себя все приоритеты. Как ткань, как спицы на колесе, как черная дыра в пространстве‑времени. Этот перекос ведет к еще большему дисбалансу потому, что время в сутках ограничено.
Когда в твоей голове есть напряжение это всегда сложно. С мышцами проще. Когда в них есть напряжение это проще почувствовать, увидеть самому или со стороны, расслабить, ванну принять, потянуть. Это осязаемо.
Но когда интеллектуальное пространство напряжено и перетянуто это сложно заметить. Потому что мы и есть это пространство. Весь это дико перепутанный и деформированный клубок, комок нервов — это и есть наше я, наша личность. Сложно, находясь в этом клубке заметить: что‑то пошло не так. Мы не видим это со стороны и это сложно осознать.
Поэтому мы с такой легкостью бросаемся на все что обещает нас избавить от напряжения. Например, импульсивные траты. Хорошо что ребята маркетологи не зря едят свой хлеб и алгоритмы написанные талантливыми IT‑шниками (с той самой высокой зарплатой) — отлично работают. Потому что им очень много платят и алгоритмы обучают алгоритмы.
*Порадую себя. Куплю MAC в кредит. Я же заслужил. Так много работал. А то что я как лох с Lenovo в офис хожу*.
Чтобы сбросить напряжение мы легко соскальзываем в покупки. Потому что они на расстоянии вытянутого пальца, не руки.
Если у таких трат есть закономерность это может сформировать вредную привычку забивать тревогу покупками. Это прямая скользкая дорожка к тому чтобы тратить больше чем зарабатывать. Это последний гвоздь в крышку нашей продуктовой корзины.
Выше мы рассмотрели много порочных кругов. Тратить больше чем зарабатывать это центральный круг, главная проблема, которая превращает это все в круг ада.
Часть 2 Скрытые расходы
Как начинается круговорот?
Скажу сейчас банальность, но я ее не осознавал.
Потребительские кредиты это зло. Потому что:
их очень легко взять;
огромный процент;
на них не покупаются вещи, которые растут в цене.
Вот почему иные кредиты типа ипотеки, образования или медицины это хорошие кредиты. Если можно их так назвать.
Кредитки - это тот же потреб кредит. Если кредитка у вас является инструментом, при помощи которого вы зарабатываете - то все ок. Но если нет, то лучше ей не пользоваться. Почему?
Немного статистики. 80% тех кто пользуется кредитками, пользуются ни одной кредиткой, а несколькими. 13% из них не помнят когда там Грейс период заканчивается и что это такое. Потому что когда есть кредитка то траты происходят сами собой.
Сначала телек купил.
Потом кресло.
Потом акция в Пятерочке.
Грех не воспользоваться деньгами халявными.
Отдавать то только в следующей месяце.
Пару раз так сделать и добро пожаловать в ад.
Можно говорить себе что зарплата большая и можно себе это позволить, но все это только объяснения. Всегда легче идти по проторенным рельсам и не менять свои привычки.
Поэтому прежде чем грезить о больших деньгах, чем у нас есть сейчас я бы призвал научиться контролировать и извлекать профицит из той суммы которая у нас есть сейчас.
Часть 3 Кто виноват понятно. Что делать?
Проблема в том что зарплата может меняться, а мы нет. Наши привычки тратить и управлять деньгами могут не развиваться также быстро как и темпы роста зарплаты. И в итоге от этого может быть больше вреда чем пользы. Так что делать если уже процесс запущен? Что делать если мне только предстоит покорить карьерные вершины IT?
Контролировать траты
Мы можем что‑то контролировать только если трекаем это. Если не измеряешь шаги, сон или калории — сложно добиться в этом результатов. Потому что результат — должен быть измерим. Поэтому деньги тоже надо трекать.
П‑ф-ф‑ф да у меня кружочки в банковском приложении есть. Захожу в траты. О ништяк! Что‑то, как‑то многовато... Ок. Пойду мем посмотрю в инсте или статью на хабре почитаю.
Статистика в банковском приложении — не работает, так как мы того ожидаем. Потому что когда вы смотрите статистику в приложении вы не трогаете мозгом каждую трату, не анализируете ее и не ощущаете ее. Поэтому каждую трату нужно трогать мозгом.
Я пользуюсь простой таблицей в Excel. Делюсь шаблоном.
Схема проста:
Каждую неделю в субботу у меня появляется задача «внести траты за неделю». Внутри задачи ссылка на таблицу. Кстати в этой статье я рассказывал о том как я работаю со списком задач и как все успевать.
Раз в неделю вношу все траты руками. На это уходит не больше 10 минут. Много? 10 минут в неделю. 40 минут в месяц. 2,5 часа в год. 2,5 часа в год как плата за то чтобы твои финансы были в полном порядке? По моему это отличная инвестиция времени.
Мне удобен формат когда в разрезе категорий трат есть на каждый день. Вносить все оптом — плохо для меня работает.
Помимо страниц на каждый месяц у меня есть главная страница в которую подтягивается вся информация с других страниц. На ней удобно отслеживать бюджет от месяца к месяцу.
В шаблоне есть подробные инструкции в виде комментариев. Не буду занимать место в статье.
Контроль расходов это первый шаг чтобы начать ими управлять. Каждую неделю вносишь траты и сразу видишь что именно выходит за лимит.
Категория рестораны светится красненьким? Сегодня лучше поужинать дома.
Как только я начал вести таблицу мои траты сократились значительно и сейчас приходят в равновесие. Я стал меньше тратить и качество жизни при этом не поменялось. Может и у тебя получится?)
Не трать больше чем зарабатываешь
Но как быть с покупками большими? этот ответ есть в моем шаблоне. На крупные покупки лучше откладывать заранее.
Разумная экономия
Можно уйти в крайности, а можно действовать разумно. Просто не трать много там, где этого можно не делать. Каждый определяет для себя сам такие области. Я например отказался от заказа еды в пользу домашней готовки. Но эта тема отдельной статьи.
Вывод
Есть 2 способа улучшить свое финансовое состояние. Можно больше зарабатывать. Можно меньше тратить. А можно делать и то и другое одновременно!
Думать о том как вам заработать больше денег это круто и правильно. Но эта статья не об этом. В этой сфере у меня пока нет опыта, которым я хотел бы поделиться.
Возможно путь предложенный мной покажется сложным. Да. Вначале будет не очень приятно заниматься подсчетом трат. Но это как с другими маленькими полезными вещами.
помыть посуду до ужина;
припарковаться сразу передом чтобы потом сразу поехать и не разворачиваться смотря по зеркалам;
заплати сначала себе потом всем остальным.
На старте это не великое удовольствие. Но когда это входит в привычку — бытовая каждодневная жизнедеятельность становится комфортнее.
По итогу выходит ощутимо приятнее. Как‑то больше порядка. А порядок — это благо!
