Для привлечения клиентов страховой компании важно не только придумать «красивые» страховые продукты, но и донести информацию о них до клиентов, а также сделать все возможное для упрощения оформления продукта. Наиболее эффективным способом для этих целей сегодня является Интернет. Компания, обладающая средствами удаленного оформления продуктов, имеет преимущество. Таким средством наиболее эффективно выступает веб-сайт, на котором любой желающий может оформить интересующую его страховку без каких-либо посредников.
Рынок страховых продуктов отличается своей сложностью: матрицы данных, запутанные логические взаимосвязи, коэффициенты, риски и т.п. Для создания каждого страхового продукта требуется много времени, для реализации «электронного» калькулятора не меньше.
Реально ли создавать механизмы продажи страховых продуктов через Интернет без привлечения подрядчиков, команды программистов и не затрачивая много времени? Да, мы сделали это возможным.
Представьте себе ситуацию. Андеррайтер (по сути человек, создающий страховой продукт как услугу) придумал новый продукт. Его одобрило руководство и необходимо немедленно сделать возможным его покупку на сайте компании. Андеррайтер идет к разработчику и тот называет ему срок реализации формы калькулятора в неделю. Проходит неделя, разработчик программирует форму, используя сложные навороты из различных веб-технологий, чтобы реализовать все запрошенное андеррайтером. Через неделю приходит андеррайтер и сообщает о найденной в его продукте неточности, которая влечет за собой если не переделку половину формы, то уж точно много работы по переписыванию кода бизнес-логики. Может быть найдена ошибка в реализации, изменившиеся планы руководства и т.п. Таких итераций может быть много, каждая правка все более запутывает и усложняет жизнь разработчика, равно как и продукт, им создаваемый. А в итоге может получиться так, что за то время, что программировалась форма для сайта, страховой продукт уже устарел. Не стоит тут забывать и о документировании, чтобы в случае потери ключевого разработчика компания не потеряла возможность оперативно вносить изменения в свой веб-сайт.
Страховые продукты могут появляться часто, равно как и изменения по ним могут вноситься каждую неделю: где-то поменялся коэффициент, где-то добавилось новое поле, которое взаимодействует с другими и т.п. Как много сил потребуется веб-разработчикам, чтобы под каждую новую уникальную форму калькуляции страхового продукта создавать функционал?
В компании ADV понимали эту ситуацию и попытались организовать такой центр создания страховых продуктов, который бы не требовал специального программирования (равно как и дорогостоящих специалистов) для реализации широкого круга требуемых задач. Компания ADV разработала продукт Insurance, предназначенный для страховых компаний. Insurance — это система, позволяющая создать интернет-агентство по продаже страховых полисов с минимальным количеством персонала.
Поскольку страховой калькулятор – это набор данных, формы представления и взаимодействиях этих сущностей, то в качестве архитектуры была выбрана напрашивающаяся MVC (Model-View-Controller), а в качестве способа описания калькуляторов специальный XML-формат. Все очевидно, просто и задокументировано.
В процессе создания универсального механизма программирования калькуляторов было проанализировано множество уже существующих страховых продуктов (не ограничиваясь лишь такими популярным, как КАСКО и ОСАГО), чтобы заложить в возможности максимально полный и универсальный набор функций. По факту получился продукт, с помощью которого можно за несколько дней реализовать новые идеи андеррайтера и за несколько минут или часов внести правку в уже существующий продукт без какого-либо программирования, лишь изменив структуру XML-описания.
Помимо этого в центре создания страховых продуктов были предусмотрены такие важные возможности, как версионность, предпросмотр. Ведь зачастую не хочется работать «по живому», но и на всякий случай старые версии тоже терять не хочется. Поэтому программист может просто скопировать текущий активный калькулятор, создав тем самым новую версию, внести в него какие-то правки, проверить работу прямо в интерфейсе сайта и уже после этого активировать новую версию, автоматически выключив старую.
Безусловно, мы не забыли и про удобство работы со страховым продуктом для клиента. Поскольку чаще всего формы представляю собой достаточно массивные объемы данных, было принято решение активно использовать технологию AJAX наравне с продуманным и красивым интерфейсом. В процессе создания нового калькулятора программисту нет необходимости задумываться, как будет выглядеть функционал на сайте, т.к. под все случае уже предусмотрен красивый и удобный вывод информации клиенту. Средства кастомизации позволяют настроить внешний вид функционала под нужды компании, корпоративный стиль, общую стилистику веб-сайта.
Итак, Insurance это:
Основные функции:
Всю полученную информацию необходимо еще обработать, для этого был реализован бэк-офис с несколькими модулями. Бэк-офис Insurance позволяет контролировать всю цепочку прохождения заказов, распечатывать полисы на фирменных бланках, обрабатывать уведомления от электронных платежных систем. Помимо этого бэк-офис предоставляет детальную отчетность о динамике продаж по всем страховым продуктам за все время работы интернет-магазина. Кроме того, система позволяет делать отчет по кросс-продажам для каждого продукта, а также детальный отчет о том, на каких этапах заполнения калькуляторов люди чаще всего уходят с сайта.
Зарегистрированный и авторизованный в системе клиент без труда сможет не только посмотреть информацию по заказанным/купленным страховым продуктам, но и продлить те, чей срок истекает. Система максимально эффективно поможет ему это сделать, заполнив новые формы оформления продуктов данными, введенными ранее.
Продукт Insurance достаточно гибок для интеграции с корпоративными информационными системами: SAP, Oracle, Navision, 1С и любыми другими.
Средства взаимодействия с партнерами помогают организовывать сотрудничество не только по типу affiliate-партнерства, но и по принципу организации сотрудничества с другими компаниями, например, банковской или туристической сферы, где также требуется оформление страховки на кредит или поездку за границу. Если ваша компания делегирует доставку полисов клиентам и сбор денег компании-подрядчику, например, курьерской службе, то вы можете автоматизировать с помощью Insurance участок процессинга заказов даже на стороне этого подрядчика. Для этого в бэк-офисе Insurance есть раздел для подрядчиков, в который попадают только те договора, которые помечены статусом «к доставке». Сотрудники курьерской службы могут изменять статус заказа по мере его обработки.
Если у вашей компании есть call-центр, то для эффективной работы ему требуется оперативная информация. Для удобства автоматизации call-центра в бэк-офисе Insurance есть специальные разделы, в которых на одной странице сразу выводится вся необходимая информация для работы.
Онлайн-чат поспособствует оперативному разрешению вопросов, если в Вашей компании будет должность консультанта, в обязанности которого будет входить переписка с клиентами.
Стоит ли говорить, что все возможности, о которых шла речь выше, доступны через веб-браузер и не требуют установки какого-либо специального ПО на компьютеры пользователей.
В заключении хотелось бы отметить, что продукт Insurance имеет очень универсальный набор инструментов, поэтому может быть использован на смежных рынках. Например, автодилер может разместить на своем сайте форму расчета стоимости кредита на автомобиль. Банковский сектор может использовать Insurance для предоставления посетителям своих сайтов оперативно рассчитывать и отправлять заявки на оформление персональных кредитов на любые цели.
А что дальше? Возможно, кому-то будет интересно, и я расскажу, как же происходит создание формы оформления страховки без особых усилий. Пока же несколько скришотов и дополнительную информацию можно увидеть на страничке продукта Insurance.
Рынок страховых продуктов отличается своей сложностью: матрицы данных, запутанные логические взаимосвязи, коэффициенты, риски и т.п. Для создания каждого страхового продукта требуется много времени, для реализации «электронного» калькулятора не меньше.
Реально ли создавать механизмы продажи страховых продуктов через Интернет без привлечения подрядчиков, команды программистов и не затрачивая много времени? Да, мы сделали это возможным.
Представьте себе ситуацию. Андеррайтер (по сути человек, создающий страховой продукт как услугу) придумал новый продукт. Его одобрило руководство и необходимо немедленно сделать возможным его покупку на сайте компании. Андеррайтер идет к разработчику и тот называет ему срок реализации формы калькулятора в неделю. Проходит неделя, разработчик программирует форму, используя сложные навороты из различных веб-технологий, чтобы реализовать все запрошенное андеррайтером. Через неделю приходит андеррайтер и сообщает о найденной в его продукте неточности, которая влечет за собой если не переделку половину формы, то уж точно много работы по переписыванию кода бизнес-логики. Может быть найдена ошибка в реализации, изменившиеся планы руководства и т.п. Таких итераций может быть много, каждая правка все более запутывает и усложняет жизнь разработчика, равно как и продукт, им создаваемый. А в итоге может получиться так, что за то время, что программировалась форма для сайта, страховой продукт уже устарел. Не стоит тут забывать и о документировании, чтобы в случае потери ключевого разработчика компания не потеряла возможность оперативно вносить изменения в свой веб-сайт.
Страховые продукты могут появляться часто, равно как и изменения по ним могут вноситься каждую неделю: где-то поменялся коэффициент, где-то добавилось новое поле, которое взаимодействует с другими и т.п. Как много сил потребуется веб-разработчикам, чтобы под каждую новую уникальную форму калькуляции страхового продукта создавать функционал?
В компании ADV понимали эту ситуацию и попытались организовать такой центр создания страховых продуктов, который бы не требовал специального программирования (равно как и дорогостоящих специалистов) для реализации широкого круга требуемых задач. Компания ADV разработала продукт Insurance, предназначенный для страховых компаний. Insurance — это система, позволяющая создать интернет-агентство по продаже страховых полисов с минимальным количеством персонала.
Поскольку страховой калькулятор – это набор данных, формы представления и взаимодействиях этих сущностей, то в качестве архитектуры была выбрана напрашивающаяся MVC (Model-View-Controller), а в качестве способа описания калькуляторов специальный XML-формат. Все очевидно, просто и задокументировано.
В процессе создания универсального механизма программирования калькуляторов было проанализировано множество уже существующих страховых продуктов (не ограничиваясь лишь такими популярным, как КАСКО и ОСАГО), чтобы заложить в возможности максимально полный и универсальный набор функций. По факту получился продукт, с помощью которого можно за несколько дней реализовать новые идеи андеррайтера и за несколько минут или часов внести правку в уже существующий продукт без какого-либо программирования, лишь изменив структуру XML-описания.
Помимо этого в центре создания страховых продуктов были предусмотрены такие важные возможности, как версионность, предпросмотр. Ведь зачастую не хочется работать «по живому», но и на всякий случай старые версии тоже терять не хочется. Поэтому программист может просто скопировать текущий активный калькулятор, создав тем самым новую версию, внести в него какие-то правки, проверить работу прямо в интерфейсе сайта и уже после этого активировать новую версию, автоматически выключив старую.
Безусловно, мы не забыли и про удобство работы со страховым продуктом для клиента. Поскольку чаще всего формы представляю собой достаточно массивные объемы данных, было принято решение активно использовать технологию AJAX наравне с продуманным и красивым интерфейсом. В процессе создания нового калькулятора программисту нет необходимости задумываться, как будет выглядеть функционал на сайте, т.к. под все случае уже предусмотрен красивый и удобный вывод информации клиенту. Средства кастомизации позволяют настроить внешний вид функционала под нужды компании, корпоративный стиль, общую стилистику веб-сайта.
Итак, Insurance это:
- интернет-магазин, созданный на современных технологиях с дружественным пользовательским интерфейсом;
- Back Office — многофункциональный интерфейс для работы с заказами, пользователями, различной статистикой и другими возможностями;
- универсальный конструктор страховых калькуляторов.
Основные функции:
- Автоматизация бэк-офиса:
- центр описания страховых продуктов;
- контроль процесса оформления полиса от заявки до оплаты;
- возможность настроить печатные бланки полисов;
- детальная статистика продаж.
- Возможность интеграции с любыми внутренними информационными системами компании.
- Интернет-магазин:
- прием электронных платежей с помощью VISA, MasterCard, Яндекс.Деньги, Webmoney;
- гибкая настройка системы расчета страховых продуктов;
- гибкая настройка каталога страховых продуктов;
- онлайн-чат со страховым агентом;
- формы сбора обратной связи.
- Доступ к рабочим материалам из любой точки мира:
- не требуется установка программ, система работает через обычный браузер.
Всю полученную информацию необходимо еще обработать, для этого был реализован бэк-офис с несколькими модулями. Бэк-офис Insurance позволяет контролировать всю цепочку прохождения заказов, распечатывать полисы на фирменных бланках, обрабатывать уведомления от электронных платежных систем. Помимо этого бэк-офис предоставляет детальную отчетность о динамике продаж по всем страховым продуктам за все время работы интернет-магазина. Кроме того, система позволяет делать отчет по кросс-продажам для каждого продукта, а также детальный отчет о том, на каких этапах заполнения калькуляторов люди чаще всего уходят с сайта.
Зарегистрированный и авторизованный в системе клиент без труда сможет не только посмотреть информацию по заказанным/купленным страховым продуктам, но и продлить те, чей срок истекает. Система максимально эффективно поможет ему это сделать, заполнив новые формы оформления продуктов данными, введенными ранее.
Продукт Insurance достаточно гибок для интеграции с корпоративными информационными системами: SAP, Oracle, Navision, 1С и любыми другими.
Средства взаимодействия с партнерами помогают организовывать сотрудничество не только по типу affiliate-партнерства, но и по принципу организации сотрудничества с другими компаниями, например, банковской или туристической сферы, где также требуется оформление страховки на кредит или поездку за границу. Если ваша компания делегирует доставку полисов клиентам и сбор денег компании-подрядчику, например, курьерской службе, то вы можете автоматизировать с помощью Insurance участок процессинга заказов даже на стороне этого подрядчика. Для этого в бэк-офисе Insurance есть раздел для подрядчиков, в который попадают только те договора, которые помечены статусом «к доставке». Сотрудники курьерской службы могут изменять статус заказа по мере его обработки.
Если у вашей компании есть call-центр, то для эффективной работы ему требуется оперативная информация. Для удобства автоматизации call-центра в бэк-офисе Insurance есть специальные разделы, в которых на одной странице сразу выводится вся необходимая информация для работы.
Онлайн-чат поспособствует оперативному разрешению вопросов, если в Вашей компании будет должность консультанта, в обязанности которого будет входить переписка с клиентами.
Стоит ли говорить, что все возможности, о которых шла речь выше, доступны через веб-браузер и не требуют установки какого-либо специального ПО на компьютеры пользователей.
В заключении хотелось бы отметить, что продукт Insurance имеет очень универсальный набор инструментов, поэтому может быть использован на смежных рынках. Например, автодилер может разместить на своем сайте форму расчета стоимости кредита на автомобиль. Банковский сектор может использовать Insurance для предоставления посетителям своих сайтов оперативно рассчитывать и отправлять заявки на оформление персональных кредитов на любые цели.
А что дальше? Возможно, кому-то будет интересно, и я расскажу, как же происходит создание формы оформления страховки без особых усилий. Пока же несколько скришотов и дополнительную информацию можно увидеть на страничке продукта Insurance.
