Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Что-то в таких рекламных статьях и в звонках менеджеров пытающихся втюхать тебе очередной супер-пупер-премиум-кешбек-карту не рассказывается про минусы

Несколько странный комментарий с учётом того, что я как раз расписал минусы в статье. Также хотел уточнить: какой критерий «рекламности» статьи для вас?

Вообще кешбек штука странная — непонятно, откуда он берется?

Ссылку на базовый ответ, почему банки дают хорошее предложение по кэшбэку, давал в статье: t.me/RationalAnswer/222

За эквайринг по карте банки берут с мёрчантов деньги — это базовый источник для кэшбэка. Плюс банк зарабатывает со средних остатков по клиентским счетам. Но для самых выгодных предложений (вроде тех, которые я описал в статье), это всё конечно не перекрывает высокие проценты на уровне 4-5% с оборота — в этом случае банк просто дотирует продукт, направленный на привлечение новых клиентов, «из своих». Надеясь потом втюхать таким клиентам дорогой кредит, структурный инвестиционный продукт или ещё что-то не очень выгодное для вас (и выгодное для него).

Кэшбек берется из бюджета на маркетинг

Вообще кешбек штука странная — непонятно, откуда он берется?
Магазин его платить не может — ему не с чего, он не производит ничего, он может только задрать цену вверх, а потом тебе вернуть часть твоих же денег.
Тогда кто платит — производители товаров?
Так откуда берется кешбек?

Из разных мест.
1) Эквайринг. Прием платежей в зависимости от категории, оборота и так далее для магазина стоит от 0.5 до 5%, получает их конечно банк чей терминал стоит, но банк картой которого платят — тоже свою долю получает, ибо it's all connected.
2) Реклама. Банку нужно привлекать клиентов. Клиенты стоят денег. Можно тратить на рекламные баннеры деньги. А можно тратить деньги на кэшбек. Как потребителю, честно говоря, приятнее второе.
3) Обход ограничений ставки ЦБ по привлечению денег. Вот это, пожалуй, самое существенное. Большие кэшбеки появились когда? Когда ЦБ стал ограничивать ставку по депозитам. Кэшбек почти единственное, что осталось неограниченным. Допустим банк хочет дать 12% по депозиту, но он это сделать не может, т.к. ограничения. Поэтому что он делает? Он дает кэшбек 5% — формально это не депозит, но реально это 5% в месяц. Отсюда, иногда, условие высокого кэшбека это поддержание какого-то мин. баланса на счету.
4) Банк имеет какие-то бонусы от виза/мастеркард за расчеты картами их системы. Тут мы в детали не вдавались, да они вроде и закрытые в основном, но в целом стимул у банка есть заставлять клиентов платить картами.

Да, в основном претензии предъявляют тем, кто «абьюзит» повышенные категории. Но сейчас, насколько я вижу, банки просто стали вписывать ограничительные условия сразу в тарифы по бонусным программам. Именно поэтому мне не нравятся предложения «низкий базовый кэшбэк на всё + высокий на категории» — потому что тебе не дадут высокий кэшбэк в категориях, если ты не будешь тратить кучу денег под более низкий процент, и общая эффективная ставка выходит невысокая. В этом смысле вариант Сити или Открытия гораздо выгоднее, на мой взгляд.

банки могут отказать в кэшбэке слишком продвинутым клиентам, которые пользуются сразу несколькими картами для его максимизации.

Дело не столько в штатном использовании для максимизации, сколько в злоупотреблением кэшбеком.
Например, покупаешь товара на 5млн, получаешь кэшбек 5%, возвращаешь товар в магазин получая деньги назад — и сидишь довольный в результате — ничего не потратил, ничего не купил, а кэшбек имеешь. Схема до сих пор у многих рабочая, но требует некоторого умения в применении, т.к. использование напрямую не сработает и «бан близко»

Прямо как в том анекодоте про мальчика, который молчал много лет.
То есть 8 лет аккаунту, и это первый комментарий, так расперло, что «нет сил больше молчать?»
А по факту — безосновательный наброс без тени аргументации и эффектный финальный аккорд в виде наибанальнейшей банальности?
Автор, в принципе грамотно резюмировал тему «премиум для бедных» на банках.ру. Действительно, у Сити — топ продукт. Еще есть Уралсиб с ~5% но там настолько специфические условия, что ну его.