Удалёнка: опыт и лайфхаки
16 декабря 2019

Не ответил на звонок из банка — транзакция будет заблокирована

Информационная безопасностьЗаконодательство в ITФинансы в IT
Банки предложили ужесточить механизм работы с денежными переводами для борьбы с мошенничеством, рассказал вице-президент Ассоциации банков «Россия» Алексей Войлуков.

Предлагается два нововведения:

  1. Увеличить срок блокировки сомнительных переводов.
  2. Возвращать средства клиенту, если с ним не удалось связаться для подтверждения операции.

Инициатива обсуждалась на последней встрече служб безопасности крупных банков.

В сентябре 2018 году вступил в силу 167-ФЗ, согласно которому банк-отправитель денежных средств может заблокировать денежный перевод клиента-физлица на два дня, если он содержит признаки совершения операции без согласия клиента. За два дня банк должен получить от клиента подтверждение проведения операции. Если за этот срок связаться с клиентом не удалось и легитимность перевода не доказана, банк обязан возобновить операцию и перевести деньги получателю. В законе не прописано, каким образом следует получить подтверждение, но обычно банки получают его с помощью телефонных звонков.

Мошенники используют эту особенность законодательства, которая обязует банк произвести платёж без уведомления клиента, даже если у транзакции все признаки мошеннической.

Известно, что в обсуждении изменений участвуют «Альфа-банк» и «Открытие», сказали РБК их представители. По их мнению, нынешнюю схему нужно или полностью отменить, или изменить формулировку, чтобы возобновление платежа было опциональным.

«Данные предложения не решают проблему мошенничества, а являются только одним из элементов комплексного решения данного вопроса», — говорит директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

Впрочем, не все банки поддерживают идею. Например, ВТБ и «Райффайзенбанк» не участвуют в обсуждении этих предложений и не видят необходимости в изменении 167-ФЗ. «Два дня — это достаточный срок для связи с клиентом. Любые блокировки операций повышают затраты и риски банков на сопровождение процесса, а также требуют дополнительных человеческих ресурсов для поддержки этой работы», — сказал руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
Теги: банки антифродовое законодательство перевод денег мошенничество подтверждение по звонку
Хабы: Информационная безопасность Законодательство в IT Финансы в IT
+13
13,5k 5
Комментарии 35
Реклама