Как стать автором
Обновить
0

Кредитование стартапов

Время на прочтение 3 мин
Количество просмотров 3.6K

Тема кредитования малого и среднего бизнеса (а стартапы зачастую относятся именно к этой «весовой категории» кредита) интересна многим банкам, но у этого направления как на Западе, так и у нас на Востоке в России существует ряд проблем, препятствующих широкому развитию кредитования стартаперов, а также весомые причины, часто являющиеся стоп-факторами для одобрения выдачи кредита потенциальным или существующим проектам. Именно этим причинам и посвящен наш сегодняшний пост.

1. Необдуманное решение

Часто решение о создании проекта с нуля приходит к человеку или группе единомышленников по внезапному острому, часто необдуманному, желанию или совету друзей «сделать так же, как они». Поэтому при столкновении с первыми серьёзными проблемами импульс к развитию проекта начинается пропадать, а банк, решивший на свой страх и риск кредитовать этот проект, получает ещё один потенциальный невозврат.

2. Неясный бизнес-план

Часто параметры, фигурирующие в бизнес-плане стартапа, «непрозрачны» или попросту непонятны лицам, ответственным за принятие положительного решения. Также важен формат предоставляемого бизнес-плана – часто таблицы с конкретными цифрами и логически выстроенной схемой будущего бизнес-проекта с момента его зарождения до эпохи стабильной доходности заменяются на невнятные презентации или текстовые массивы, цифры в которых не подкреплены реалиями рынка.

3. Перекредитованность

Существенной причиной для отказа в кредите также может стать наличие непогашенного кредита, взятого для развития своего проекта в другом банке. В этом случае банк понимает, что стартап уже нарушил первоначальный бизнес-прогноз, одобренный другой финансовой организацией, и не стремится брать на себя риски.

4. Эхо кризиса

В докризисные времена некоторые банки не слишком тщательно анализировали эффективность стартапов и им подобных проектов, начинающихся с нулевых вложений и не гарантирующие получение дохода в будущем. Поэтому в настоящий момент большинство банков настороженно относится к подобным проектам и тщательно анализирует официальный доход участников проекта на момент подачи заявки, что, кстати, на Западе является обязательным условием для выдачи кредита бизнесу «с нуля».

5. Отсутствие алгоритма скоринга

В отличие от кредитных карт и ипотеки, где алгоритм принятия решения банком по выдаче каждому конкретному лицу кредита зачастую определяется на основе сформированного алгоритма и коэффициентов риска по нему, и уже на их основе банк принимает положительное решение, для расчётов рисков, связанных с выдачей кредитов стартапам, подобных механизмов, увы, не существует.

6. Невозможность развития кросс-услуг

Возможно, этот пункт не самый приоритетный и зачастую не лежит на поверхности для обывателя. Банк рассматривает бизнес будущего заёмщика на перспективу, в контексте возможного будущего продвижения своих собственных услуг. Наглядный пример. Выбирая между двумя проектами, один из которых предполагает открытие небольшого итальянского ресторана, а другой – монетизацию собственноручно разработанной и только набирающей обороты социальной сети, банки, скорее, выберут первое. И не только по причине понятности и доступности механизма работы. В перспективе банк может рассчитывать на лояльность со стороны хозяина ресторанчика в виде установки банкомата на территории заведения, размещения стойки с рекламой услуг или эквайринговые услуги. В случае IT-проектов трудно представить себе подобные перспективы.
Резюмируя, можно утверждать, что стандартным выходом при отсутствии возможности получения кредита в какой-либо финансовой организации для людей, стремящихся реализовать свой проект с перспективной стабильной монетизацией, является участие в тематических форумах (например, в масштабных – RIF или RIW), выставках и семинарах либо обращение в Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства, который может предоставить банку свои гарантии успешности вашего проекта, что является для него весомой причиной для выдачи кредита вашей организации.
Итого: Прежде чем решиться на создание стартапа нужно поверить в свою идею настолько, насколько это возможно, тщательно выбрать единомышленников и не менее тщательно составить бизнес-план, состоящий из «прозрачных» и понятных наборов букв и цифр, при этом внимательно следуя всем рекомендациям со стороны кредитной организации. Помните – главное: «прозрачность» и четкое понимание планируемых действий.


Удачи и большого количества успешных проектов!
Теги:
Хабы:
+2
Комментарии 11
Комментарии Комментарии 11

Публикации

Информация

Сайт
smpbank.ru
Дата регистрации
Дата основания
Численность
1 001–5 000 человек
Местоположение
Россия

Истории