Изображение: Unsplash
Согласно данным исследований, в России с финансовой грамотностью дела обстоят средне. Наша страна находится по этому показателю на девятом месте среди стран G20, уступая, например, Турции (хотя в Италии с этим дела еще хуже).
Карантин – отличное время для того, чтобы повысить собственную финансовую грамотность, потому что в условиях экономического кризиса, вызванного последствиями пандемии, эти навыки точно пригодятся. Сегодня мы поговорим о том, зачем обычному человеку нужно разбираться в работе с финансами, освоить азы инвестирования, и как вообще это сделать.
Причина #1: заработать на банковском вкладе становится все труднее
Одна из недавних новостей по теме финансов – российские банки вернулись к снижению ставок по рублевым депозитам. Это значит, что не просто заработать, но и сохранить финансы в банке становится труднее.
Этот факт влияет на приток инвесторов на биржу – за последний год их количество на Московской бирже превысило 3,5 млн человек. При этом, по статистике, значительное число новых участников российского фондового рынка – это небольшие инвесторы с суммами депозитов, не превышающими 50–100 тысяч рублей.
Пример этих людей говорит о том, что биржа – вполне действенный инструмент для работы с финансами. Конечно же, начинающие инвесторы редко используют агрессивные стратегии, предпочитая подход buy & hold – собирают портфель активов и наблюдают за его поведением. Это хороший первый шаг.
Причина #2: заработать на недвижимости очень сложно
Аналитики прогнозируют, что из-за пандемии и скачка курса валют, объем вложений в российскую недвижимость по итогам текущего года может рухнуть до уровня 2014 года. Даже в Москве рынок недвижимости в последние годы находился в кризисе, а уж в текущей ситуации рассчитывать на то, что с помощью покупки и продажи недвижимости удастся заработать, не приходится.
Порог входа на этот рынок в любом случае достаточно велик и теперь его могут преодолеть меньшее количество людей, что будет и дальше снижать спрос.
Причина #3: кризис не закончится быстро
Жесткие карантинные меры уже негативно сказались на мировой и российской экономике. Согласно официальному прогнозу ЦБ России снижение ВВП страны в 2020 году составит 4-6%. Многие компании уже серьезно пострадали, люди теряют работу, поэтому восстановление после снятия карантина не будет быстрым.
Очевидно, что в текущей ситуации преимущество получат люди, имеющие дополнительные источники заработка – биржевые инвестиции один из них.
С чего начать
Плюсы повышения финансовой грамотности понятны, но как решить эту задачу без лишних рисков потерь?
- Теоретическая подготовка – это первый шаг, без которого не стоит пытаться совершать операции на бирже. Читайте книги по финансам и инвестициям, аналитические материалы финансовых компаний, это поможет получить базовые знания.
- Изучите торговый софт на тестовом доступе – в ITI Capital начинающие инвесторы могут разобраться в тонкостях работы торгового софта и отладить свои стратегии с помощью тестового счета с виртуальными деньгами.
- Оптимизируйте расходы – некоторые брокеры предлагают начинающим инвесторам тарифы без комиссий на какое-то время, также есть ряд законных способов снижения налоговой нагрузки.
При старте непосредственно инвестиционной деятельности стоит присмотреться к низкорисковым инструментам. К таковым, например, относятся облигации федерального займа (ОФЗ), которые стали первым российским активом, вернувшимся к докризисным уровням. Использование ОФЗ в комбинации с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) – отличная защитная стратегия для начинающего инвестора.
Есть и целый ряд других инструментов с пониженным уровнем риска:
- структурные продукты – это собранные в едином портфеле разные финансовые инструменты. Аналитики брокерской компании подбирают их в определенной пропорции, чтобы обеспечить либо минимальный, либо околонулевой риск при инвестициях на бирже;
- модельные портфели – это инвестиционный инструмент, который состоит из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики);
- ETF – по сути это биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс.
Начинать работу на бирже стоит именно с таких инструментов, поскольку они позволяют серьезно снижать риски. Еще один вариант – покупка акций компаний, которые выплачивают дивиденды.
Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital
