Забавно: в Канаде наоборот, у меня все кредитки бесконтактные, а дебитные — только с контактными чипами. Хотя, и бесконтактные тоже есть… только не у меня — давно не менял.
В Канаде — зависит от района. В приличном районе — согласен, всё может быть довольно просто, так как кражи редки. В районе, где есть бедные — будет всё: и охранники, и видео, и решётки на окнах, дверях и витринах с дорогим товаром.
Ещё меньше. Мои счета в канадских долларах… 1.35% — это считается высокой ставкой для сберегательного счёта. Обычно — 0.5-0.75%.
Обычные счета — без процентов вообще, наоборот с месячной платой за счёт (есть исключения, у меня 0.25% ставка и счёт бесплатный, потому что интернет-банк, например).
С процентов потом ещё налоги попросят заплатить по маргинальной ставке, если счета не специально зарегистрированы. Инфляция была в районе 1.5%, так что процентная ставка инфляцию никак не покрывает.
Народ, в основном, в фондовый рынок (акции, облигации, ETF, REIT и т.п.) и в недвижимость вкладывается.
Все цифры, касающиеся зарплаты, в Северной Америке — до налогов. Налоги — зависят от множества факторов типа семейного положения, детей и т.п., так что посленалоговая сумма от одного случая к другому может прилично отличаться.
Потому что на данный момент мне RRSP, вероятно, будет менее выгоден, чем TFSA. Сейчас, я думаю, мой доход имеет некоторый потенциал к росту, соответственно пользоваться накопившимся местом в RRSP выгоднее будет позже, когда доход вырастет, чтобы задерживать налогообложение более высокой налоговой ставки.
А ещё доход с TFSA доходом вроде как не считается, соответственно, если, конечно, правила игры не поменяются, и если к пенсии высокого дохода у меня по какой-то причине не будет — мои накопления в TFSA не повлияют на гос. пенсию.
+1, таблица в Google Docs. На каждый месяц — новая таблица + общий темплейт, из которого создаются месячные таблицы. Работает очень хорошо.
Ещё я использую mint.com (работает в США и Канаде). Это помогает лучше видеть общую картину. Но для отслеживания отдельных трат — Google Docs подходит отлично.
Насчёт того, где кому хорошо — всегда и везде есть кто-то, кому хорошо, и кто-то, кому плохо. Мне, пока что, с тех пор, как я стал работать — везде было хорошо, нигде не жаловался.
Да, сумма может уменьшаться, и очень часто-таки уменьшается, вот сегодня уменьшилась немного. Но в этом есть определённый плюс, несмотря на очевидные риски. Если уменьшится — значит что следующий вклад произойдёт по меньшей цене. Таким образом происходит определённая временная диверсификация. Главное — не обращаться внимание на колебания рынка, и продолжать каждые 2 недели класть положенное на счёт.
Откладывание: неприкасаемая часть — у меня это счёт в банке, необлагаемый налогом (Tax Free Savings Account), который инвестируется в индексный фонд биржи Торонто (TSE). Никакого гарантированного дохода нет, цифра меняется в зависимости от рынка каждый день, но в общем должно быть неплохо: акции, говорят, имеют тенденцию к росту в долгосрочной перспективе + дивиденды платят. Старея, в зависимости от коньюктуры рынка, буду также часть инвестировать в REIT и в ETF, в основе которых облигации. Но пока относительно молод — имеет смысл сконцентрироваться на акциях.
Также, когда счета TFSA у меня и у жены упрутся в потолок, — буду класть в пенсионный счёт (RRSP), там схожие условия, что касается возможностей куда инвестировать, но другие налоговые нюансы.
На большие покупки — это сберегательный счёт. Процент там, конечно, смешной, едва перекрывает инфляцию, но и на том спасибо.
Жуть какая. Почему праздники стоят в приоритетах выше продуктов? Попробуйте делать праздники дешевле, и работайте над тем, чтоб больше зарабатывать. Я с трудом могу себе представить «вождение близких куда-либо», если у меня не хватает на продукты, я не оплатил счета, страховки, не отложил на пенсию и на отдых в отпуске.
О, он тоже налоги не переплачивает, платит хорошим бухгалтерам, чтоб платить минимально допустимое, и срезать там, где можно. Но есть то, что обязан заплатить, никуда не денешься.
Сразу откладываю около 30-35% зарплаты после налогов. Фиксированная сумма, на самом деле. Часть, порядка 15% идёт в неприкасаемый ни при каких обстоятельствах запас (из него, надеюсь, будем жить на пенсии), снимается автоматом в день зарплаты и кладётся в индексный фонд, который инвестирует в стабильные акции. Остальное — на большие покупки: первоначальный взнос за жильё, новая машина, отдых и т.п. После этого идут постоянные расходы, порядка 45-50% дохода: аренда, коммунальные удобства, проездной, машина, всяческие страховки, секции для ребенка. На постоянные расходы я выделяю чуть больше необходимого, делаются они с отдельного счёта. Это позволяет иметь некоторый резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Остальное — трачу без сожаления на еду, мелкие покупки, развлечения, бензин и т.п… Если потратил больше, чем следовало (это очень легко, семья-с) — минус переходит на следующий месяц.
Из планов — на пенсию откладывать больше. На самом деле, нужно откладывать намного больше, около 20 тыс. в год, чтоб иметь приличную пенсию через лет 30-40. Сейчас получается откладывать на пенсию даже меньше половины от этого.
Если не откладывать в самом начале — да, тратится всё.
У меня друг работает по контракту как self-employed, откладывать приходится довольно много хотя-бы на то, чтобы раз в год заплатить налоги, обязательные пенсионные платежи, и т.п. А эти расходы — весьма существенные, при приличном заработке — за половину дохода (после бизнес-расходов) перевалит. Так что правильно делаете, что много откладываете.
В Монреале? Просто нельзя поворачивать направо на красный. На всех мостах на въезде на остров — стоят знаки, напоминающие об этом. В городе Нью-Йорке, кажется, тоже так.
Уточнение: в Канаде поворачивать направо на красный можно остановившись и убедившись, что нет помехи, а также что нет знака, запрещающего поворот направо, и что вы находитесь не на острове Монреаль.
Обычные счета — без процентов вообще, наоборот с месячной платой за счёт (есть исключения, у меня 0.25% ставка и счёт бесплатный, потому что интернет-банк, например).
С процентов потом ещё налоги попросят заплатить по маргинальной ставке, если счета не специально зарегистрированы. Инфляция была в районе 1.5%, так что процентная ставка инфляцию никак не покрывает.
Народ, в основном, в фондовый рынок (акции, облигации, ETF, REIT и т.п.) и в недвижимость вкладывается.
А ещё доход с TFSA доходом вроде как не считается, соответственно, если, конечно, правила игры не поменяются, и если к пенсии высокого дохода у меня по какой-то причине не будет — мои накопления в TFSA не повлияют на гос. пенсию.
Ещё я использую mint.com (работает в США и Канаде). Это помогает лучше видеть общую картину. Но для отслеживания отдельных трат — Google Docs подходит отлично.
Да, сумма может уменьшаться, и очень часто-таки уменьшается, вот сегодня уменьшилась немного. Но в этом есть определённый плюс, несмотря на очевидные риски. Если уменьшится — значит что следующий вклад произойдёт по меньшей цене. Таким образом происходит определённая временная диверсификация. Главное — не обращаться внимание на колебания рынка, и продолжать каждые 2 недели класть положенное на счёт.
Откладывание: неприкасаемая часть — у меня это счёт в банке, необлагаемый налогом (Tax Free Savings Account), который инвестируется в индексный фонд биржи Торонто (TSE). Никакого гарантированного дохода нет, цифра меняется в зависимости от рынка каждый день, но в общем должно быть неплохо: акции, говорят, имеют тенденцию к росту в долгосрочной перспективе + дивиденды платят. Старея, в зависимости от коньюктуры рынка, буду также часть инвестировать в REIT и в ETF, в основе которых облигации. Но пока относительно молод — имеет смысл сконцентрироваться на акциях.
Также, когда счета TFSA у меня и у жены упрутся в потолок, — буду класть в пенсионный счёт (RRSP), там схожие условия, что касается возможностей куда инвестировать, но другие налоговые нюансы.
На большие покупки — это сберегательный счёт. Процент там, конечно, смешной, едва перекрывает инфляцию, но и на том спасибо.
Из планов — на пенсию откладывать больше. На самом деле, нужно откладывать намного больше, около 20 тыс. в год, чтоб иметь приличную пенсию через лет 30-40. Сейчас получается откладывать на пенсию даже меньше половины от этого.
Если не откладывать в самом начале — да, тратится всё.