Предлагается подход к организации банковской деятельности. С точки зрения клиента – физического лица. Подход направлен на возникновение у клиента объективной заинтересованности в размещении денежных средств. Ограничений на изъятие денежных средств клиентом не предполагается. Финансовые выгоды банка и клиента связаны. Указан метод оценки банковской эффективности.
Банк — от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты.
Действительно, сегодня банк – это коммерческий институт, интересы которого не обязательно совпадают с интересами его клиентов. Клиент, как правило, привлечен к выбору банковского продукта. И этот выбор накладывает на него в дальнейшем ряд ограничений и обязательств.
Кроме банка, есть еще общая экономическая ситуация. И она может измениться быстрее, чем истечет срок ограничений и обязательств. Иногда быстрее, чем ее можно отследить и осознать.
Может ли человек быть свободен от необходимости выбора? Может ли он (мы с Вами) быть защищен от экономических потрясений?
Упростим ситуацию. Предположим, что среди банковских продуктов есть только беспроцентные валютные вклады.
Клиент приносит денежные средства в банк. Эксперт банка, анализирует экономическую ситуацию и размещает средства клиента в той или иной валюте. При значительном изменении экономической ситуации анализ и размещение повторяются.
В любой момент клиент может принять решение о дальнейшем сохранении его средств в банке или изъятии.
При возврате денежных средств клиенту, определяется вознаграждение банку. Сравниваются две суммы: текущая и начальная. При положительной разнице, ее часть изымается в пользу банка.
При возврате денежных средств клиенту, также определяется их возможный объем при идеальных прогнозах эксперта. Как с точки зрения выбора валюты, так и относительно момента пересмотра.
Отношение реальной суммы средств к идеальной назовем «Индексом медиума».
Спасибо за внимание!
Если есть вопросы, пожалуйста, пишите. Постараюсь ответить. Но не всегда получается оперативно.
Во-первых, из-за направленности. ПИФ имеет целью получение прибыли. Предложенная модель имеет целью сохранение денежных средств. ПИФ ориентируется на здоровый баланс между доходностью и риском. Предлагаемая модель выбирает из стабильных банковский продуктов, ориентируясь на экономический прогноз.
Во вторых, из-за природы риска. Риски ПИФа — это изменение цены активов, куда были вложены инвестиции. Риск предложенной модели – это изменение экономической ситуации. Риски ПИФа снижаются отслеживанием активов вложения и альтернатив. Снижение риска в предложенной модели – это анализ и прогноз развития экономики.
Пример. Снижение инвестиций в экономику совпадает по времени с запуском нового нефтепровода. Для ПИФ рассматривается изъятие инвестиций из определенных групп недвижимости (из-за ожидаемого уменьшения делового туризма) и размещение их в акциях нефтедобывающих компаний. Для предложенной модели рассматривается изъятие средств из вклада в национальной валюте и размещение их в другой, более устойчивой на определенный период, валюте.
С одной стороны нет: деньги клиента всегда размещаются в одном из банковских продуктов. А они имеют неотрицательную доходность (положительную, кроме ОМС).
С другой – как и в обычном банке вкладчик иногда проигрывает, даже не замечая этого:
Предложенная модель имеет целью ситуацию для вкладчика улучшить.
Предложенная модель – Антибанк – выполняет роль прослойки между клиентом и банком. Продукты банка остаются без изменения.
Если, банк предлагает рублевый вклад под 7,9% годовых и вклад в евро под 0,9% годовых, то Антибанк распределяет деньги клиента между этими продуктами, исходя из своих прогнозов.
Спасибо за комментарии!
Не предлагаем продукты – спасаем деньги
Банк — от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты.
Действительно, сегодня банк – это коммерческий институт, интересы которого не обязательно совпадают с интересами его клиентов. Клиент, как правило, привлечен к выбору банковского продукта. И этот выбор накладывает на него в дальнейшем ряд ограничений и обязательств.
Кроме банка, есть еще общая экономическая ситуация. И она может измениться быстрее, чем истечет срок ограничений и обязательств. Иногда быстрее, чем ее можно отследить и осознать.
Может ли человек быть свободен от необходимости выбора? Может ли он (мы с Вами) быть защищен от экономических потрясений?
Антибанк
Упростим ситуацию. Предположим, что среди банковских продуктов есть только беспроцентные валютные вклады.
Клиент приносит денежные средства в банк. Эксперт банка, анализирует экономическую ситуацию и размещает средства клиента в той или иной валюте. При значительном изменении экономической ситуации анализ и размещение повторяются.
В любой момент клиент может принять решение о дальнейшем сохранении его средств в банке или изъятии.
При возврате денежных средств клиенту, определяется вознаграждение банку. Сравниваются две суммы: текущая и начальная. При положительной разнице, ее часть изымается в пользу банка.
«Индекс медиума»
При возврате денежных средств клиенту, также определяется их возможный объем при идеальных прогнозах эксперта. Как с точки зрения выбора валюты, так и относительно момента пересмотра.
Отношение реальной суммы средств к идеальной назовем «Индексом медиума».
Спасибо за внимание!
Если есть вопросы, пожалуйста, пишите. Постараюсь ответить. Но не всегда получается оперативно.
Почему не ПИФ?
Во-первых, из-за направленности. ПИФ имеет целью получение прибыли. Предложенная модель имеет целью сохранение денежных средств. ПИФ ориентируется на здоровый баланс между доходностью и риском. Предлагаемая модель выбирает из стабильных банковский продуктов, ориентируясь на экономический прогноз.
Во вторых, из-за природы риска. Риски ПИФа — это изменение цены активов, куда были вложены инвестиции. Риск предложенной модели – это изменение экономической ситуации. Риски ПИФа снижаются отслеживанием активов вложения и альтернатив. Снижение риска в предложенной модели – это анализ и прогноз развития экономики.
Пример. Снижение инвестиций в экономику совпадает по времени с запуском нового нефтепровода. Для ПИФ рассматривается изъятие инвестиций из определенных групп недвижимости (из-за ожидаемого уменьшения делового туризма) и размещение их в акциях нефтедобывающих компаний. Для предложенной модели рассматривается изъятие средств из вклада в национальной валюте и размещение их в другой, более устойчивой на определенный период, валюте.
Может ли клиент проиграть?
С одной стороны нет: деньги клиента всегда размещаются в одном из банковских продуктов. А они имеют неотрицательную доходность (положительную, кроме ОМС).
С другой – как и в обычном банке вкладчик иногда проигрывает, даже не замечая этого:
- официальный уровень инфляции в 2018 году: 4,27%
- средняя доходность по вкладам (в I-м полугодии): до 7,9%
- евро за год подорожал на 16,49%
Предложенная модель имеет целью ситуацию для вкладчика улучшить.
Пример использования
Предложенная модель – Антибанк – выполняет роль прослойки между клиентом и банком. Продукты банка остаются без изменения.
Если, банк предлагает рублевый вклад под 7,9% годовых и вклад в евро под 0,9% годовых, то Антибанк распределяет деньги клиента между этими продуктами, исходя из своих прогнозов.
Спасибо за комментарии!